今月の食品値上げの品目数は906品目で、ポテトチップや即席麺など身近な食料品の値上げが目立ちました。このまま物価が上がっていくと生活が困窮するのでは？という不安が頭をよぎります

我が家は主人が定年退職したシニア世帯で、すでに年金生活に入っています。収入もほとんどなく、kinkoは専業主婦でまだ年金をもらえる年齢にもなっていません。だから投資に勤しんで配当金生活を目指しているのです。

ダイヤモンドZai8月号にシニア世帯の生の声アンケートが掲載されていましたので、シェアしたいと思います

年金の平均額と受給年齢

kinkoの若い頃から国の年金は破綻するだろうと言われてきました。しかし、現在も年金の受給は続いています。年金額が下がったり、保険料が上がったりしていますが、制度そのものは変わっていません。

実際、皆さんはいくら年金をもらっているのでしょう？

Zaiのアンケートによると、1月当たりの年金支給額は20〜25万円が最多で、公的データと同じでした。意外と多いという印象です。

そして、65歳からの受給が大半でした。繰り下げより繰り上げ受給の人が多いのにも頷けます。人はいつ亡くなるかわからないので早めに受給したいですよね。主人も繰り上げ受給しています。

一月の不足額を賄う方法

月の不足額は10万円が一番多いようです。

総務省の家計データでは月5万5000円が不足となっていますが、9年前のデータやないかい！と思ったのはkinkoだけじゃないはず

どちらにせよ年金だけじゃ足りないってことですね

では、月10万円の不足額をどう賄っているのか？というと、勤労収入が4割、配当や運用収入が7割でした。収入なしが1割で合計12割になるので、勤労収入と運用収入両方の方が2割いらしゃるようです。収入ない人は貯蓄を取り崩しているのでしょうか？

我が家の生活費は主人にほとんど出してもらっていて、年金だけでは足りません。Zaiのアンケートと同じくちょっぴりの勤労収入と運用益で生活費を補填しています。

kinkoは外食や日用雑貨、洋服など自分が欲しい物を配当金収入から出しています。スマホやiPadなどちょっと高い商品も気軽にポチられるのは嬉しいです。このように配当金や運用益を自由に使えるので、投資する意欲も湧きます。

若者には、今から少しずつ老後への備えを準備した方がいいよーと伝えたいです。

ダイヤモンドZaiでは現役世代は積み立てや複利で老後4000万円を目指しましょうとのことで、具体的には本誌に書かれていました。

興味のある方はこちらをご覧ください。

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我が家は、主人が定年退職したシニア世帯です。

正直な話、年金だけでは暮らしていけません　夫婦の運用益や配当金の＋αがあって、ようやく生活できます。

一般的に厚生年金の平均受給額は14.5万円だそうです。持ち家があれば生活ができそうですが、インフレ時代の今後は不安になります。

ダイヤモンドZai5月号に「老後のお金編」の記事が掲載されていたので、紹介します。

「老後のお金」を支える3つの現金収入源

誌面では、インフレ局面での「年金の目減り」を補うため、以下の3つの収入源を組み合わせる「ハイブリッド自分年金」を提唱しています。

• 「増配株」による成長する配当金： 単に利回りが高いだけでなく、インフレに合わせて配当を増やしてくれる「累進配当」や「DOE基準」の銘柄をNISAの成長投資枠で固めることが推奨されています。

• 「高利回り預金」の機動的運用： ゼロ金利時代にはなかった「預金の争奪戦」が始まっています。

  • 注目銘柄（銀行）： 西京銀行の「退職金専用定期預金（3カ月・年利3%）」などが紹介されており、まとまった資金は漫然と放置せず、こうしたキャンペーンを渡り歩く「預け替え」が老後資金を守る正攻法とされています。

• 「新・出口戦略」の構築： 投資信託を「定額」ではなく「定率」で取り崩すことで、資産寿命を延ばしながらインフレに対応する手法が再入門として解説されています。

kinkoが思っていた通り「投資する・しない」の差が大きいですね

資産3000万円のうちNISA成長投資枠の1200万円だけの投資でも20年以上も資産を延命できそうなのは嬉しいですね。

配当金を生活費に使う目的があるシニア世帯は、『連続増配銘柄へ長期投資』と推奨されています。

誌面が選んだ「買っていい高配当株」注目銘柄

今号の目玉である「日本株500銘柄激辛診断」の中から、特に高配当株として評価が「買い」「強気」に格上げされた銘柄をピックアップしました。

【投資判断：買い】に躍進した銘柄

• エーザイ (4523)：配当利回りが安定しており、新薬の寄与による業績上振れ期待から格上げ。

• コマツ (6301)：世界的なインフラ需要と円安メリットに加え、還元姿勢の強さが評価。

• サンリオ (8136)：ライセンスビジネスの好調でキャッシュ創出力が高く、増配余力が大きい。

【投資判断：強気】転換・継続の注目株

• 三井物産 (8031)：資源価格の安定と非資源部門の成長。累進配当による安心感が絶大。

• JR東日本 (9020)：人流回復と運賃改定の効果で収益力が改善。ディフェンシブかつ高配当。

• トーレ (3402)：構造改革が進み、来期の増配期待が高い「反転候補」として注目。

これらの銘柄はすでに株価が高く配当利回りが低くなっています。

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我が家は主人が定年退職し、年金を繰上げ受給しているシニア世帯です。

持ち家がありますので、旅行もせず外食もしないで節約に励めば月々の生活費は年金で足りるでしょう。

でも、主人のサラリーマン時代と違って時間があります。平日に旅行も行けるし、ランチにも行ける…そうなると以前より出費が多くなりますよね

だから、贅沢したい分を投資からの利益で補いたいというのが本音です。

今現在、資産取り崩し期に入っています

最大の盲点はインフレ！今まで頑張って来た資産形成が今後のインフレに対応できるかどうかです。

物価上昇率が3％になると、現在の1000万円が30年後426万円の価値に目減りしてしまいます。半分以下になるなんて想像できません　ずっとデフレだったためインフレの恐ろしさを知らないのですから…

そこで、こちらの雑誌に掲載されていた「増やして減らさず定年前後の資産戦略の鉄則」から定年後の資産運用方法を見ていきたいと思います。

60歳以降の老後資金と資産の扱い方がこちらです。死ぬまでに資産を使い切るというのは難しいなーと思いますがどうでしょうか

シニアの現金と投資商品の比率

シニアにお勧めされていた現金と投資商品の比率が、現金60％：投資商品40%でした。

資産1000万円の人と1億円の人と資産配分が同じというわけにはいかないと思います。まして、インフレ下では現金保有が一番損ということになりますから、個人的には半年分の生活費を除いた資産の30％の現金保有を目指したいと思います。この30％も暴落時に買い向かうための資金です。

インカムを増やすためには、高配当株や分配型の投資信託に投資したいです。

【個別株】

kinkoは、高配当株からの配当金を生活費に当てたいので、こちらの長期保有するなら「損切りなし」の銘柄をスクリーニングしようと思います。

個別株は、配当利回りが低めでも連続増配や配当性向が低めの銘柄が良さそうです。

【投資信託】

雑誌に掲載されていたプロが選ぶ投資信託がこちら 自分が選んだ商品があるのはちょっと嬉しいですねー

kinkoのNISAの成長投資枠で、Tracers 日経高配当株50インデックスを月5万円ずつ積み立てています。奇数月に分配金が入る投資信託の中で信託報酬が一番安いので選んでいます。

NISAのつみたて投資枠で楽天・プラス・オールカントリー株式インデックスファンドを積み立てています。

年金＋配当金で豊かな老後を送れたらいいですね！

今は個別株投資が面白いけれど、もっと歳を取って投資判断が鈍くなる前に投資信託の比率を上げて自動的に入金される仕組みが作れるようにしたいと思っています。

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2025年1月号の日経マネーを読んで、どんよりしています

日経マネーは20年以上前からkinkoの愛読書で、「自分年金1億円の作り方」など興味をそそられる内容の多いマネー雑誌です。

老後1億円の中には公的年金も含まれるため、定年までに用意しなければならない資金は3千万円ほどで済みました。失われた30年の間はデフレ下だったので、少ない給与の中で節約して積立投資を堅実にしていけば、難なくクリアできるという結論でした。

ところが、状況が一変したんです

老後1億円では足りない！という今回の内容は、とうとう怖れていたインフレ時代がやってきた表れです。

現在のCPI(消費者物価指数)は2.4%です。日銀の目標値が2％ですので、それ以下にならないと仮定するとおよそ30年後には物価は現在の2倍になります

では、これからの時代、老後にいったいいくら必要なのでしょうか？

65歳以上世帯の家計支出

最近の物価高を受け、65歳以上世帯の家計支出の平均が初めて月28万円を超えました

2000年からずっと20年以上も月26万円前後だったのに、1割近くも家計支出が増えています。来年もすでに食料品等の値上げが予定されていて、今後も物価高は続きそうです

さらに長生きリスクとして、平均寿命が伸びたため老後の必要資金が1000万円ほど増えることも視野に入れておいた方がよさそうです。

ピンピンコロリが理想ですが、自分の身の回りのことが出来なくなれば老人ホームへ入居することも考えておかねばなりません。そうなるとお金はいくらあっても足りないということでしょうか

プチぜいたく老後は2億円必要！

日経マネーの試算で細かく計算した結果、老後に必要な金額はプチぜいたく老後を目指すなら2億円！堅実老後でも1億2000万円も必要なのだそうです

ここから自分で用意する金額としてプチぜいたく派は1億円、堅実派は3000万円だそうです。堅実派なら従来と変わらないですね。しかし、退職金がなかったりすると＋1200万円必要になってきます。

老後までに1億円作るには？

　自分の年金額を知っておく

年金定期便等で自分が老後にもらえる金額を把握しておき、足りない金額を知っておくこと。個人事業主で公的年金が少ないならiDeCo(個人型確定拠出年金)の加入も考えてみよう。

　時間を味方につけて投資をする！

月5万円を全世界株式インデックス(オルカン)に30年積み立てると元本1800万円に対し高確率で2倍以上に増えそうです。新NISA枠1800万円を使えば全て非課税になります。1億円を目指すなら積立金額を月10万円に増やすか、月5万円とボーナス時に30万円ずつの積み立てをするだけで達成できそうです。

この他にもたくさん投資方法が掲載されていました。もし興味のある方は日経マネー2025年1月号をお読みください。

日経マネーには老後も賢く働くように書かれていましたが、kinkoは働きたくない派なので割愛しました。自分の代わりにお金に働いてもらいたいですからね！

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少子高齢化でどんどん空き家が増えています。山奥の村では半分が空き家という地域も珍しくありません。移民や家出人、無法者といった者たちが勝手に住み着くケースも多いそうです。空き家の荒廃で家が崩れ、近隣の迷惑になることもあります。

2030年には全国平均で6戸に1戸が空き家となり、30年間で空き家の数は2倍になるのです

そういったことから、2023年12月13日に施行された「改正空家対策推進特措法」により、空き家を放置していると、固定資産税の減額措置が受けられなくなり、税金が6倍になります。又、相続人の名義変更も義務化されます。

私の実家も空き家になってから売却までに6年もかかり、最後は二束三文でも売れればいいという気持ちになりました。

こういう不動産、いや負動産をなくすにはどうしたらいいのでしょう？

負動産を回避するには？

　早急に処分すること

ご近所の話ですが、高齢のご夫婦が新築を建て数年で旅立たれました。まだ家は新しく買い手がすぐ付くだろうと思っていましたがなかなか売れません。事情を聞くと相続人の娘が実家を売りたくない(両親の思い出があるから)とのことでした。あれから空き家のまま10年以上が経ち、人が住まない家はだんだん傷んできます。お気持ちはわかりますが、自分が住めないのであれば、他の方に住んでもらった方が家もご両親も喜んだであろうと思わずにはいられません。

　アキサポやアキカツに相談してみる

お金をかけずに空き家を賃貸として活用する方法があります。

アキカツなどの空き家ビジネスを展開する企業では、持ち主の初期費用や煩わしい大家さん業を肩代わりしてくれます。全面的に委託するので利益も少ないですが、固定資産税分がペイできれば十分と思われる方にはよさそうです。又、都会で働いていて定年退職後に実家に戻りたい方は物件返却の時期が決められるのもいいですね。

アキカツでは2023年11月に神戸市と空き家対策で連携協定を締結しています。行政も加わっていれば安心感が持てます。

今後、こういう取り組みが全国で進められていきそうです。悪質業者なども出て来そうですから口コミなどをよく調べてから契約するようにしたいですね。

【kinkoの雑感】

古い家でもリノベすれば住みやすくなります。なんと言ってもお家賃が安いから小さな子供を持つご家庭に住んで頂きたいと思います。

子供が小さな頃に無理して新築を建てたとしても、5年もすれば中古住宅です。まして子供が汚す汚すあー、新築は勿体無かったなーと後悔したものです。

そして、子供が巣立てば夫婦二人の生活に逆戻りです。長い人生、3回家を建てないと理想に近づけないと言われます。家は一生ものではありません。その時々に応じて住み替えていくべきものだと思います。

最終的に今住んでいる家をどうするか？を家族でよく話し合っていき、将来的に負動産にならないように今のうちから対策を考えてみようと思います。

お読み頂きありがとうございました！

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